라드온의 경매이야기

안녕하세요 라드온입니다. 오늘은 지난 글에서 소개드렸던 예금금리와 주택담보대출 금리에 대해 알아본 것과 마찬가지로, 마이너스통장 금리비교 확인하는 것에 대해 알아보고자 합니다. 요즘 뉴스나 동영상, 신문에서 많이 접하셨을 것입니다. 부동산 정책의 일환으로 주택담보 대출을 대폭 축소시켜버리면서, 부동산과는 다소 상관없을 신용대출이 엄청나게 늘었다는 기사를 말이죠. 금융위에 따르면 올해 1월 2000억원에 불과했던 금융권 신용대출 증가액은 2월 10배가 넘는 2조1000억원으로 뛰어오르더니 6월 3조7000억원, 7월 4조원으로 가파르게 상승했다고 합니다. 무려 20배입니다. 6개월 내 이만큼이나 많이 늘어나다뇨.ㅎㄷㄷ 이는 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)에 따른 생활안정자금 수요가 커진 데다, 주택시장 과열 현상이 지속되면서 긴급 매매자금 수요가 몰리는 복합적 현상에 따른 것으로 전문가들은 보고 있다고 합니다. 한 곳을 잡으려고 쥐어짜니 다른 곳이 부풀어오른 것이죠. 근데 주택담보대출처럼 신용대출도 곧 규제를 한다고 합니다. 규제의 칼날이 미치기 전에 미리 준비를 해두시는 것은 어떨까 싶습니다. 오늘은 마이너스통장 금리 비교해보는 방법에 대해 알아보겠습니다. 


= 관련글 확인 = 

은행별아파트담보대출금리비교 확인해보기

은행별 정기예금 금리비교해보기




     


마이너스통장 발급대상

발급 대상은 역시나 돈이 필요한 사람이 되겠지요? 앞서 몇차례 소개해드렸듯이 저는 마이너스통장을 레버리지(leverage effect)로 사용하기 위해서 최대한 많이 빌려서, 이곳 저곳에 투자해오는 것을 직장 생활하면서부터 시작했습니다. 종잣돈이 없기 때문이죠. 요즘에는 종잣돈이 있는 소위 우리가 부자라고 하는 사람들이 오히려 신용대출을 더 많이 받습니다. 신용대출에 이자를 계산하여 신용대출 받은 돈으로 투자를 해서 이 투자금의 이자보다 조금이라도 벌기만 한다면 무조건 이익이죠. 예를들어 1억원을 마이너스 통장 대출로 주식을 해서 수익을 낸다던지, 또는 수익률 10% 이상 짜리 부동산 펀드에 넣어 수익을 내는 것이죠. 하지만 어디 그게 쉽겠습니까?  

하지만 저처럼 돈이 없으면서 왠지 Winner, 가진자, 부자 비스무리한 사람 쪽에 서려면 반드시 필요한 무기라고 할 수 있겠습니다. 수많은 적(?)들과 싸우려면 역시나 멋진 무기가 있어야겠죠? 우리에게 꼭 맞는 좋은 무기가 될 마이너스통장 대출을 어떻게 받는지 함께 알아보도록 하겠습니다.


※레버리지효과 : 타인으로부터 빌린 차입금을 지렛대로 삼아 자기자본이익률을 높이는 것으로 지렛대 효과라고도 한다. 예를 들어 100억원의 자기자본으로 10억원의 순익을 올리게 되면 자기자본이익률은 10%가 되지만, 자기자본 50억원에 타인자본 50억원을 도입하여 10억원의 순익을 올리게 되면 자기자본이익률은 20%가 된다. 타인 자본을 사용하는 데 드는 금리 비용보다 높은 수익률이 기대되는 경우에는 타인 자본을 적극적으로 활용하는 것이 유리하지만 타인 자본을 과도하게 도입하면 경기가 어려울 때 금리 부담으로 인한 도산 위험이 높아진다.(출처 : 매경시사용어사전)


은행연합회 소비자포털 접속

 

검색 엔진에서 '은행연합회'로 검색합니다. 아주 징글징글하게 많은 대출광고와 블로그가 검색됩니다. 베테랑까진 아니래도 어느정도 빠삭이 알고 있다고 생각했던 저 역시도 이름 모를 사이트에 몇번이나 낚였는지 모릅니다.ㅋ 그냥 저를 믿고 괄호 안의 링크로 접속하시면 됩니다.(전국은행연합회) 다른 것보다 은행을 이용하는 사용자는 다른 메뉴는 필요없습니다. 메인 메뉴 제일 처음에 있는 '소비자포털' 메뉴를 누르시면 원하시는 대부분의 정보가 있을 것입니다. 



은행연합회의 '소비자포털'로 들어가보시면 위와 같이 우리가 평소에 은행에 궁금해했던 사항들이 다 보이실 것입니다. 아무래도 자주 묻는 질문이나 은행 현장에서 많이 진행하는 업무에 대해서 정리해두었을테니 이곳에서 평소 궁금하셨던 것을 찾아보시면 됩니다. 이건 이전에도 간단하게나마 소개드렸으니 다음에 좀 더 자세히 설명해드리는 것으로 하고, 오늘은 계속해서 마이너스 통장 금리 확인하는 곳을 찾아보도록 하겠습니다.ㅎ



소비자포털의 메인 메뉴에서 '금리/수수료 비교공시'를 누릅니다. 우리가 찾는 대출금리비교는 바로 여기에 떡~하니 있습니다. 그전에 여러분은 신용대출과 마이너스통장의 차이를 아시는지요? 그게 그거 아니냐고 하시는 분들이 많을텐데, 약간 다릅니다. 당연히 금리도 다르고, 대출 한도도 약간 차이가 납니다. 거의 똑같긴 하지만 대출금을 쉽게 생각해서 상환하는 방식에 있어 차이가 납니다. 



위를 보시면 '대출방식'에서 차이남을 알 수 있습니다. 대출금을 일괄 대출하고 상환금액을 사용할 수 없는 방식, 한도금액 내에서 자유롭게 재사용하는 방식, 이렇게 두가지 방식이 있습니다. 전자가 신용대출, 후자가 마이너스통장대출이라고 생각하시면 됩니다. 대출금의 한도와 금리는 신용도에 따라 정해지는 것은 같지만 두가지 대출 방식에서 어느 것이 자신에게 유리한지 잘 파악해서 대출을 실행하시면 됩니다. 저는 쭈욱 마이너스통장을 활용해오고 있습니다. 그럼 마이너스통장대출 금리는 어떨지 확인해보겠습니다.



은행별 마이너스통장 금리비교


가계대출금리로 들어가시면 위와 같이 대출 종류를 고르시면 됩니다. 최신 금리를 확인해야하니 은행별 비교공시(2019년 7월 이후)를 선택합니다. 주거래은행만 선택하셔서 해당은행의 금리만 확인하시지 마시고, 전체를 선택하셔서 대출금리를 확인해보시기 바랍니다. 저는 직장 생활하면서 회사를 두번 옮겼습니다. 하여 본의 아니게 주거래은행이 바뀌었는데 귀찮다고 주거래은행만 확인하시는 우는 범하지 마시기 바랍니다. 잡아놓은 물고기에는 밥을 안주는 법이죠?! 저는 귀찮아도 주거래은행은 언제든지 바꿀 수 있게 준비가 되어 있습니다.ㅎㅎㅎ저는 마이너스통장, 여러 곳의 주택담보대출...등 거래하는 은행이 다 다릅니다. 마지막으로 대출종류를 제일 마지막인 '신용한도대출(마이너스대출)' 를 선택하고 검색를 누릅니다.



가계대출금리(신용한도대출(마이너스통장)대출 신용등급별 금리현황)_20200824.xlsx


짜잔~ 

이렇게 은행별 신용한도대출이 모두 조회가 되어 나옵니다. 영문자, 가나다순으로 조회가 되어 'BNK경남은행'이 조회되고, 전국은행연합회에 가입되어 있는 시중은행의 금리가 조회됩니다. 첨부한 엑셀파일은 위의 설정대로 8월 24일자 기준으로 검색한 은행별 금리를 출력한 것입니다.  


엑셀파일을 열어보면 위와같이 모든 은행의 금리 정보가 확인되니, 본인의 신용등급을 확인하여 적용되는 금리가 얼마인지를 확인해보시면 됩니다. 신용도에 따라 월급여수준에 따라 금리와 한도가 정해지지만 직장인은 평균 3~4등급이라고 생각하시면 됩니다. 



마이너스통장 시중은행에서 확인

전국은행연합회에서 확인된 금리 중 제가 이용할 마이너스 통장 대출 상품을 둘러보려고 합니다. 금리만이 고려사항이 될 수는 없습니다. 편의성도 있고, 주거래은행에서 마이너스 통장을 이용하면 우대금리를 적용해주는 것도 있고, 신용카드 신규 발급, 은행 사용 기간도 금리산정에 도움이 될 수 있습니다. 그러니 이 전국은행연합회에서 시중은행의 마이너스 통장 금리를 간단히 확인하고 보다 자세한 내용은 해당 은행 사이트에서 확인하실 필요가 있습니다. 저는 제게 모두 있는 은행중 이용이 간편하고 금리가 낮은, 기왕이면 한도도 높은, 그런 은행이 어디일까 찾아보니 카카오뱅크, 신한은행, 우리은행 이렇게 3개의 은행으로 줄여졌습니다. 결론부터 말씀드리자만 우리은행에서 마이너스통장 대출을 실행했습니다. 직장인대출을 받아 PPL대출은 하나은행으로 최대로는 1.50억원까지 가능하다고 확인했고, 금리도 우리은행과 비슷했지만 추가로 제시한 귀찮은 조건(신용카드 신규발행, 급여이체 등록 등)이 몇가지 있어서 우리은행으로 결정했습니다. 고려했던 카카오뱅크와 신한은행, 우리은행에서 신용한도 대출금리를 확인해보겠습니다.

카카오뱅크 마이너스통장


최대한도는 거의 받기 힘듭니다. 신용도나 우대기업인 경우에는 가능한대, 카카오뱅크의 우대기업이 어디인지는 문의해보는 수 밖에 없습니다. 재직중인 직장의 주거래은행이 어디인지 확인하시고 해당은행에 PPL대출(프리미엄신용대출)에 대해 문의해보시면 보다 저금리로 신용대출을 이용하실 수 있으실 것입니다. 오늘 기준으로 카카오뱅크의 최대한도는 1.5억원에 최저금리는 2.4%입니다.(카카오뱅크 상품 보기)


신한은행 마이너스통장


신한은행은 매우 다양한 마이너스통장이 준비되어있습니다. 그중 한 상품에 들어가서 내용을 확인해보니, 금리를 명시하지는 않았습니다. 확정금리에서 이것하고, 저것해주면 이자를 감면해주겠다고 하는 우대금리만 안내가 되어 있습니다. 우대금리가 0.9%가 준비되어 있음을 안내하고 있었습니다. 최대한도는 2.0억원. ㅎㄷㄷ합니다.(신한은행 상품보기)


우리은행 마이너스통장


우리은행에서도 신한은행과 비슷한 조건을 준비해두었습니다. 우대금리가 0.1% 만큼 더 할인이 준비되어 있습니다. 한도는 동일하네요.(우리은행 상품보기) 아직 마이너스 대출이 없으시다면, 또는 있다고 하시더라도 한도를 작게 잡아두셨다면 일단 최대로 받아놓으시기 추천드립니다. 사람 일이라는게 어떻게 될지 모르는 것이 잖아요. 앞으로는 신용대출을 아예 안해주겠다고 나올 수도 있는 것이니, 일단은 최대한도로 신용한도 대출을 받아두시고 안쓰시면 되지않겠습니까?!


저는 협약기업에 최대한도와 우대금리를 적용해주는 우리은행을 선택하여 마이너스통장을 개설했습니다. 한도는 최대로 잡지 않았는데, 앞으로 어찌 될지 모르니 저도 최대한도로 알아보도록 해야겠습니다. 오늘 하루도 고생많으셨습니다. 감사합니다.


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  1. BlogIcon 공수래공수거 2020.08.25 06:39 신고

    급할때 마이너스 통장 사용하고 또 채워 놓고 전 그렇게 합니다..ㅎ

  2. BlogIcon 파아란기쁨 2020.08.25 11:30 신고

    마이너스 통장 대출 금리 확인할 수 있는 사이트 잘 보고 갑니다.

  3. BlogIcon Za_ra 2020.08.25 13:12 신고

    대출 필요한분들한테 좋은 정보네요...
    그나저나 신용대출까지 막아버리면 돈 필요하신분들 .....걱정이 많으시겠어요