라드온 이야기

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현명한 마이너스통장사용법?



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안녕하세요, 라드온입니다. 대출에 대해 극혐(?)하시는 분들이 계십니다. 물론 은행에 주는 이자를 생각하면 저도 그리 반갑거나 유쾌하진 않습니다만, 없이 태어나 돈벌려고 무언가라도 해보려면 반드시 돈이 필요합니다. 이때 유용히 사용할 수 있는게 바로 대출아닐까 생각합니다. 오늘은 그중에서도 신용대출, 마이너스대출에 대해 알아볼까합니다. 사실 그분야 전문가는 아지만 제가 마이너스대출을 어떻게 사용하는지 소개를 드리면 좋겠다고 생각했습니다. 게다가 사용하고 있는 마이너스대출의 만기가 다음 달이라고 안내 문자가 온터라, 기존 마이너스통장연장을 할지, 다른은행으로 갈아타 마이너스통장한도증액할지에 대해 고민하던 차였는데 잘됐다 싶었습니다. 함께 알아보시도록 하겠습니다.

1. 현재 마이너스통장


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저는 우리은행에서 제공하는 마이너스통장을 이용하고 있습니다. 급여이체를 우리은행을 해뒀고 오래사용해왔던터라 프레스티지 등급(Prestige grade)으로 이체수수료 외 다양한 무료혜택이 있어, 마이너스통장도 우리은행으로 만들어뒀었죠. 작년 12월에 하나은행에서 마이너스통장특판행사가 있다고 리플릿을 만들어 회사에서 나눠줬는데, 한도 1.5억원에 우대금리 적용해서 3.0%대로 이용할 수 있다고 설명되었더군요. 만기가 되면 한번 자세히 알아봐야지 했습니다. 


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제가 사용하는 마이너스통장은 '가계통장대출 한도대출'이라는 상품입니다. 마이너스통장은 대출과 급여가 섞여있으면 헷갈려서 급여이체통장에 연결을 하지않습니다. 대출의 경우, 아니 신용카드도 마찬가지겠지만 철저히 관리되지않으면 오히려 독이 되기 때문이죠. 저는 신용카드와 통장의 입출금에 대해 통제가 가능하다고 판단했고, 은행직원분의 만류에도 마이너스통장과 급여이체가 한번에 관리되도록 한 계좌로 묶었습니다.

대출만기는 2020.03.18로 바로 다음달입니다. 지난주에 마이너스통장연장에 관한 안내문자가 왔습니다. 유선통화때 연장하겠다고만 하면 연장을 해준다고하는데, 저는 보다 많은 금액 이용을 고려하고 있어 고민을 하고 있습니다.


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석달간 제가 사용한 마이너스통장에 대한 이자입니다. 이렇게 한달에 대략 25만원선으로 사용하고 있습니다. 1년으로 치면 대략 300만원이 될 것입니다. 어떻게 이용해서라도 300만원보다 많이 벌수 있다면 잘 이용한 것이라 할 수 있겠습니다. 그럼 마이너스통장이 무엇인지 알아보겠습니다.


2. 마이너스통장이란


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검색엔진에서 '마이너스통장'으로 검색해보면 마이너스통장에 대해 아주 자세히 설명이 되어 있습니다. 저는 마이너스통장에 대해 자세히 알아본다기보다는 제가 마이너스통장을 어떻게 사용하고 있는지에 초점을 맞추어 작성해보려고 합니다. 우선 마이너스통장이 무엇인지 알아야겠죠?! 마이너스통장은 은행들이 취급하는 대출 상품의 하나입니다. 정식 명칭은 '개인한도대출'이고, 보통은 '마통' 또는 '마이너스통장'이라고 부릅니다. 미리 은행이 요구불 계좌에 "얼마까지 대출해줄게~"라고 약정을 걸고 한도를 설정해주면, 약정금액까지는 잔액이 마이너스로 빠지는 대출이다. 최근엔 모바일뱅킹등의 비대면으로도 신청할 수 있다. 하지만 역시나 개인에 대한 신용을 증빙하는 서류나 확인 절차가 비교적 까다롭기 때문에 처음 개설하실 경우는 비대면보다는 영업점에 방문하여 대면신청하실 것을 추천드립니다. 잘만 쓰면 유용하게 쓸 수 있지만 여느 대출이 다 그렇듯 남용하면 인생 막장 타기 딱 좋은 상품이라는 걸 명심해야합니다. 마이너스라고 찍혀있는 금액, 내돈이 아니다라는 생각이 안들기때문이죠.


3. 마이너스통장사용법


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마이너스통장사용법이랄게 특별한 것이 없습니다. 그냥 종잣돈을 모아서 제테크를 하는 것이 아니라 마이너스통장을 이용하여 제테크를 하는 것이라고 이해하시면 제일 쉬울 것입니다. 제가 이용하는 방법은 우선 주식입니다. 활황장에는 마이너스통장의 돈을 이용하여 한번에 1년이자보다 많은 돈을 뽑아내면 됩니다. 그 반대의 상황에는 죽을 맛이긴 하지만 잘 이용하면 좋습니다. 저는 주식뿐만 아니라 부동산에도 이용하여, 주식과 부동산에 번갈아가며 사용하고 있습니다. 부동산경매에 유용히 사용하고 있습니다. 경매 입찰할 때 필요한 입찰보증금이라는게 있는데, 감정가의 10%에 달하는 큰돈이 필요하죠. 이때 저는 마이너스통장을 이용합니다. 하지만 이렇게 마이너스통장을 이용한 투자에 정도라는 것이 없습니다. 주식에서 크게 벌어, 주식을 더해야지 하다가보면 어느새 늪(깊은 하락)에 빠져서 헤어나오지 못하고, 부동산이 괜찮다 싶어 그곳에 넣어두면 왠지 시간이 너무 오래 걸리고...어느 장단에 맞춰야할지 아직도 감이 안서긴합니다. 

현재 주식에 모두 투자해둔 상태입니다만, 곧 모두 정리해서 월세 수익이 있는 부동산쪽으로 옮겨두려고 합니다. 주식에 신경쓰기가 힘들어, 수익은 작아도 월세 부동산이 꾸준하기 때문이죠.


4. 마이너스통장비교


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카카오뱅크 마이너스통장입니다. 역시나 카카오뱅크는 자사의 다양한 플랫폼을 잘 이용해서 마케팅 활동을 하고 있었습니다. 블로그, 카페 등등 다양한 마케팅 활동을 하고 있어 마이너스대출로 검색하니 가장 먼저 검색되었씁니다. 최대한도 1.5억원에 최저 연 2.78%의 금리라니,,,최고입니다.


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보다 자세히 들여다보니 대출기간은 1년(아마 2년까지는 신용등급이나 직장 등의 변경이 없다면 유선을 통한 갱신이 가능할 것입니다.), 6개월 이상 재직 중인 직장인 근로자와 연 환산소득이 3000만원 이상인 고객에게 최대 1.5억까지 제공해준다고 합니다. 말 그대로 최대 한도이고, 신용등급과 부채상환능력, 부동산 보유 등 다양한 조건이 포함되어 신용평가해보면 최대한도로는 받기 힘들 것입니다.


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우리은행 마이너스통장입니다. 직장인대출인데 대출한도가 최대 2억원까지 된다고하네요. 저는 기존에 우리은행을 사용하고 있으니, 이쪽으로 좀 더 알아봐야겠습니다.


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하나은행 마이너스통장입니다. 프리미엄직장인론입니다. 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함) 손님을 위한 신용대출 상품으로 저는 이전에 이미 하나은행의 마이너스통장을 이용해봤었습니다. 제가 다니는 회사도 지정업체로 하나은행에서 프로모션이 자주 나왔는데, 당시 조건이 좋아서 이용해봤었더랬죠. 최대 1억5천만원 한도에 최장 5년이라는 매력적인 옵션이 있는 것이 특징입니다. 지난주에 하나은행에 한번 찾아가보았더니, 예전과는 조건이 달라졌기에 최대한도 적용받기가 어렵다고 하더군요. 약식으로 한도와 금리를 확인해볼 수 있도록 안내받았는데, 아무래도 온라인이나, 모바일로 알아보는 것보다는 발품을 좀 팔아서 최대한도, 최저금리를 알아봐야할 것입니다. 아무래도 우리은행쪽에 상품쪽으로 자세히 알아볼 것 같습니다만 좋은 상품을 발견하면 다시 안내드리겠습니다.

코로나19가 대구, 경상도를 완전 풍비박살내놓았는데, 이웃님들 뜨거운 물 많이 드시고 건강 유의하시기 바랍니다. 감염된다손치더라도, 건강하시다면 금새 이겨내실 수 있습니다. 심리적 압박으로부터 오는 고통이 심하다고 들었는데, 잘 이겨내시길 응원하겠습니다.


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  1. BlogIcon 오렌지훈 2020.02.23 20:02 신고

    마이너스 통장 현명하게 쓰기위해
    봐야할 포스팅입니다
    잘 보고 공감하고 갑니다
    건강유의하세요~

  2. BlogIcon 가족바라기 2020.02.23 20:54 신고

    마이너스 통장은 사용하고 있지는 않지만
    알아두면 도움될것 같네요

  3. BlogIcon 空空(공공) 2020.02.24 06:43 신고

    저도 아주 급할때 요긴하게 잘 사용하고 있습니다.
    바로 마이너스를 채우는게 중요합니다..ㅎ

  4. BlogIcon 파아란기쁨 2020.02.24 10:13 신고

    마이너스 통장 저는 4프로대 이용하고 있는데~~~
    이런 금리 갈아 탈수있으면 정말 좋겠는데요.^^
    잘 보고 갑니다.

  5. 잘보고 가요~^^ 구독하고 가요~^^